भारत में इन दिनों नगदी लेनदेन की जगह पर डिजिटल या एटीएम से लेनदेन करने की परंपरा तेजी से विकसित हो रही है।छोटी से छोटी धनराशि से लेकर बड़ी धनराशि तक का आदान – प्रदान डिजिटल मोड में या एटीएम के माध्यम से किया जा रहा है, लेकिन क्या आपने ATM शुल्क में वृद्धि के बारे में नवीनतम जानकारी सुनी है? बहुत से लोग सोच रहे हैं कि क्या बिल गेट्स की भारत की हालिया यात्रा ने वहां या अन्य देशों में भी नकदी निकालने की लागत को प्रभावित किया है। कुछ लोग अनुमान लगा रहे हैं कि इन शुल्क वृद्धि के पीछे कोई गुप्त कारण हो सकता है, संभवतः अधिक लोगों को डिजिटल और ऑनलाइन भुगतान की ओर आकर्षित करना। आइए बिल गेट्स के नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) के साथ संबंध पर नज़र डालें और देखें कि यह डिजिटल भुगतान के उदय से कैसे जुड़ा हो सकता है, जो ATM शुल्क को प्रभावित कर सकता है। बिल गेट्स ने बिल एंड मेलिंडा गेट्स फ़ाउंडेशन के माध्यम से भारत में यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (UPI) जैसी डिजिटल भुगतान प्रणालियों को आगे बढ़ाने के NPCI के प्रयासों का समर्थन किया है। उनका ध्यान वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और स्केलेबल, कम लागत वाले डिजिटल लेनदेन प्लेटफ़ॉर्म को प्रोत्साहित करके नकदी पर निर्भरता को कम करने पर रहा है। इसका एक उल्लेखनीय उदाहरण 2019 में लॉन्च किया गया “ग्रैंड चैलेंज” है, जहाँ गेट्स फ़ाउंडेशन ने NPCI और सेंटर फ़ॉर इनोवेशन इनक्यूबेशन एंड एंटरप्रेन्योरशिप के साथ भागीदारी की ताकि फीचर फ़ोन के लिए डिजिटल भुगतान समाधान विकसित करने के लिए वैश्विक स्तर पर स्टार्टअप और व्यक्तियों को आमंत्रित किया जा सके। इस पहल ने इस तथ्य को संबोधित किया कि जबकि यूपीआई का स्मार्टफ़ोन पर व्यापक रूप से उपयोग किया जाता था, फ़ीचर फ़ोन उपयोगकर्ता – भारत में आधे बिलियन से अधिक लोग – समान त्वरित भुगतान सेवाओं तक पहुँच से वंचित थे। इस चुनौती में विजेताओं को लगभग $50,000 (उस समय लगभग 36 लाख रुपये) का पुरस्कार दिया गया था, जो इस जनसांख्यिकीय के लिए सुरक्षित, उपयोगकर्ता-अनुकूल भुगतान समाधान बना सकते थे, जो कि वित्तीय समावेशन के फाउंडेशन के लक्ष्य के अनुरूप था।
गेट्स ने यूपीआई की अन्य देशों के लिए एक मॉडल के रूप में भी प्रशंसा की है, उन्होंने कोविड-19 महामारी जैसे संकट के दौरान लेनदेन लागत को कम करने और नकदी वितरण में सहायता करने में इसकी दक्षता पर ध्यान दिया है।
भारत में, RBI गवर्नर ATM शुल्क को प्रभावित करने वाले व्यापक नीतिगत परिवर्तनों पर हस्ताक्षर करेंगे, लेकिन प्रस्ताव बैंकिंग एसोसिएशन या RBI की आंतरिक टीम से आ सकता है
भारत का केंद्रीय बैंक RBI, ATM शुल्क सहित बैंकिंग विनियमनों पर अंतिम अधिकार रखता है। इसका गवर्नर मौद्रिक नीति और बैंकिंग निरीक्षण की देखरेख करता है, लेकिन शुल्क संबंधी निर्णय आम तौर पर RBI समितियों या भुगतान और निपटान प्रणाली विभाग जैसे विभागों द्वारा किए जाते हैं, न कि अकेले दास द्वारा।
NPCI, जो ATM लेनदेन के लिए राष्ट्रीय वित्तीय स्विच (NFS) सहित भारत की खुदरा भुगतान प्रणालियों का प्रबंधन करता है, उद्योग इनपुट के आधार पर शुल्क समायोजन का प्रस्ताव करता है। इसके प्रबंध निदेशक और CEO, वर्तमान में दिलीप असबे, इन प्रयासों का नेतृत्व करते हैं, लेकिन निर्णय केवल उनका नहीं है – यह NPCI की संचालन समितियों, जैसे NFS संचालन समिति से आता है, जिसने 6 मार्च, 2024 को नवीनतम वृद्धि की सिफारिश की थी। NPCI फिर RBI की स्वीकृति मांगता है, जैसा कि बैंकों को उनके 13 मार्च, 2025 के परिपत्र में देखा जा सकता है।
1 मई, 2025 तक, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और NPCI ने ATM इंटरचेंज फीस में वृद्धि को मंजूरी दे दी है – वह राशि जो बैंक ATM लेनदेन के लिए एक-दूसरे को देते हैं – जिससे नकद निकासी की लागत ₹17 से बढ़कर ₹19 प्रति लेनदेन और बैलेंस पूछताछ जैसे गैर-वित्तीय लेनदेन की लागत ₹6 से बढ़कर ₹7 हो गई है। यह वृद्धि, मुफ़्त लेनदेन सीमा (आमतौर पर मेट्रो क्षेत्रों में पाँच और गैर-मेट्रो क्षेत्रों में अन्य बैंकों के ATM पर तीन) के बाद प्रभावी होती है, जो ATM ऑपरेटरों के लिए बढ़ती परिचालन लागत को दर्शाती है, जैसा कि व्हाइट-लेबल ATM प्रदाताओं द्वारा किया जाता है। इस कदम का उद्देश्य डिजिटल भुगतान की ओर बदलाव के बीच अपनी व्यावसायिक व्यवहार्यता को बनाए रखना है।
NPCI के साथ गेट्स की भागीदारी डिजिटल लेनदेन के लिए व्यापक प्रयास के साथ संरेखित है, जिसे वह और फाउंडेशन ATM जैसे भौतिक नकदी बुनियादी ढांचे की आवश्यकता को कम करने के तरीके के रूप में देखते हैं। UPI जैसी प्रणालियों की वकालत करके, वह अप्रत्यक्ष रूप से एक ऐसी प्रवृत्ति का समर्थन करते हैं जहाँ नकदी का उपयोग कम हो जाता है, जिससे ATM रखरखाव कम लाभदायक हो सकता है और बैंकों को लागतों की भरपाई के लिए शुल्क बढ़ाने के लिए प्रेरित किया जा सकता है। गेट्स का ध्यान नकदी रहित समाज पर है।
इसके अतिरिक्त, भारत में गेट्स फाउंडेशन का काम गरीब परिवारों को सरकारी भुगतानों को डिजिटल बनाने और नए डिजिटल बैंकिंग मॉडल को बढ़ावा देने के लिए NPCI के साथ मिलकर काम करता है। हालाँकि फाउंडेशन अपने सिएटल कार्यालय से अनुदान वितरित करता है और सीधे NPCI को फंड नहीं देता है, लेकिन भारतीय सरकारी निकायों और NPCI जैसे संगठनों के साथ इसकी साझेदारी प्रौद्योगिकी के माध्यम से वित्तीय पहुँच और दक्षता बढ़ाने के साझा लक्ष्य को दर्शाती है। फरवरी 2023 में मुंबई में RBI कार्यालय में गेट्स का दौरा, जहाँ उन्होंने गवर्नर शक्तिकांत दास के साथ वित्तीय समावेशन, भुगतान प्रणाली और डिजिटल ऋण पर चर्चा की, भारत के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के साथ उनके जुड़ाव को और रेखांकित करता है, जिसका NPCI एक प्रमुख घटक है।
संक्षेप में, भारत के डिजिटल भुगतान परिदृश्य में समर्थन और नवाचार करने के लिए NPCI के साथ बिल गेट्स की भागीदारी, वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने के लिए NPCI के बुनियादी ढाँचे का लाभ उठाना है। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) को नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा विकसित किया गया था, इन्फोसिस के सह-संस्थापक और UIDAI (आधार) के पूर्व अध्यक्ष नंदन नीलेकणी को अक्सर भारत में “UPI का जनक” कहा जाता है, क्योंकि भारत के डिजिटल भुगतान परिदृश्य को आकार देने में उनकी महत्वपूर्ण भूमिका रही है।